Steeds meer banken integreren AI in hun bank-apps om de klantervaring te verbeteren en efficiënter te werken. Hier zijn enkele voorbeelden, met een focus op Nederlandse banken en algemene AI-toepassingen:
Nederlandse Banken die AI gebruiken in hun apps:
- bunq: Deze neobank wordt gezien als een voorloper in Europa op het gebied van AI in bankieren. Ze hebben Finn gelanceerd, een AI-chatbot die gebruikers helpt met vragen over hun financiën en die de zoekfunctie in de app effectief vervangt. bunq gebruikt ook AI om een “compleet financieel overzicht” te bieden, door transacties van verschillende banken te analyseren.
- Rabobank en ABN AMRO: Deze banken worden door consultants gezien als “digital challengers” en investeren in de verbetering van hun digitale functionaliteiten, waaronder de inzet van AI om de gebruikerservaring te verbeteren.
- ASN Bank en SNS Bank: Deze vallen in de categorie “digitale volgers”, wat impliceert dat ze mogelijk nog een inhaalslag moeten maken op het gebied van functionaliteiten en user experience, waaronder AI.
Algemene AI-toepassingen in bank-apps voor eindklanten:
AI wordt op verschillende manieren ingezet om de bankervaring te personaliseren, te vereenvoudigen en veiliger te maken: - Gepersonaliseerde Klantervaring en Financieel Advies:
- Chatbots en virtuele assistenten: Zoals Finn van bunq, beantwoorden ze vragen, bieden ze ondersteuning en geven ze zelfs gepersonaliseerde aanbevelingen op basis van gebruikersgedrag en data.
- Budgettering en inzicht in uitgaven: AI-algoritmen analyseren bestedingspatronen en bieden gepersonaliseerde budgetteringstips, categoriseren uitgaven en signaleren ongebruikelijke transacties (bijv. Cleo, Plum).
- Voorspellende analyses voor financiële planning: Banken kunnen AI gebruiken om toekomstige financiële behoeften te voorspellen en proactief oplossingen aan te bieden, zoals hypotheekadvies of spaarplannen.
- Fraudedetectie en Veiligheid:
- AI-systemen analyseren enorme hoeveelheden transactiegegevens in real-time om verdachte patronen en frauduleuze activiteiten sneller te detecteren dan handmatige processen.
- Dit omvat ook het detecteren van anti-witwaspraktijken (AML) en cyberdreigingen.
- Leningaanvragen en Kredietbeoordeling:
- AI kan financiële gegevens en kredietscores snel analyseren om de geschiktheid van leningen te beoordelen en rentetarieven te bepalen, wat het aanvraagproces versnelt en accurater maakt.
- Geautomatiseerde Klantenservice:
- Naast chatbots kunnen AI-systemen routinetaken van klantenservicemedewerkers overnemen, waardoor zij zich kunnen richten op complexere vragen.
- Open Banking en Geaggregeerde Overzichten:
- Banken gebruiken AI om gegevens van meerdere bankrekeningen (ook van andere banken) te aggregeren en een compleet financieel overzicht te bieden, waardoor klanten beter inzicht krijgen in hun totale financiële situatie.
Belangrijke overwegingen voor banken en klanten:
Hoewel AI veel voordelen biedt, is het ook belangrijk voor banken om transparant te zijn over hoe AI wordt gebruikt en om de privacy en beveiliging van klantgegevens te waarborgen. Klanten moeten ook vertrouwen hebben in de AI-systemen die hun financiële informatie verwerken.